В продажах в рассрочку прибыль — в возвращённых платежах. А самый большой убыток приходит от невозвратных долгов. Многие магазины оценивают клиента «по внешнему виду» — это риск. Ниже — 5 шагов системной проверки клиента перед выдачей рассрочки.
1. Подтвердите личность (MyID / паспорт / ПИНФЛ)
Первый шаг — действительно ли клиент тот, за кого себя выдаёт? Получите данные паспорта и ПИНФЛ, подтвердите личность биометрически через MyID. Это предотвращает заключение договора с поддельной личностью или по чужим документам. Не выдавайте рассрочку без подтверждённой личности — вернуть деньги будет практически невозможно.
2. Проверьте кредитную историю (скоринг KATM)
Брал ли клиент раньше кредит и платил ли вовремя? Скоринг KATM (кредитного бюро) отвечает на этот вопрос. Низкий балл — признак высокого риска. Это самый объективный способ оценить нового клиента без риска: не эмоция, а цифра.
Для доступа к данным КАТМ требуются договор с кредитным бюро и письменное согласие клиента. Без договора запрос отправить нельзя.
3. Проверьте свою историю платежей
Задерживал ли клиент платежи у вас раньше? Проверьте внутреннюю историю платежей своего магазина — повторные просрочки видны сразу. Перед новым договором посмотрите прошлый график этого клиента: сколько платежей просрочено и на сколько дней.
Важно. Для обработки данных клиента нужны его письменное согласие и законное основание. Передача данных другим магазинам или ведение общего списка требует отдельного согласия — не делайте этого без согласования с юристом.
4. Оцените платёжеспособность
Сможет ли клиент платить? Сравните ежемесячный платёж с его доходом. Общее правило: ежемесячный платёж не должен превышать 30–40% дохода. Если превышает — продлите срок (ежемесячный платёж уменьшится) или увеличьте аванс. Это снижает вероятность просрочки.
5. Правильно оформите залог
Для телефонов/техники важна защита залогом. Зарегистрируйте проданное устройство в системе как залог. Если платежи прекратятся, с согласия клиента применяется защита через профиль управления устройством (MDM). Примечание: блокировка IMEI в сети — прерогатива оператора/государства, магазин сам сделать этого не может, а device-lock является законной альтернативой.
Сколько времени занимают эти проверки?
Вручную — каждая в отдельном месте, много времени. В специализированной системе всё это выполняется на одном экране, в карточке клиента за несколько минут: личность, KATM, внутренняя история платежей, график платежей и залог — вместе.
Заключение
Проверка клиента перед выдачей рассрочки — самая дешёвая страховка. Пять шагов (личность → кредитная история → внутренняя история платежей → платёжеспособность → залог) значительно снижают число невозвратных платежей. Принимайте решение на основе данных, а не эмоций.
Loome объединяет эти проверки (MyID, скоринг KATM, внутренняя история платежей, график платежей, залог) в одной системе. Посмотреть живое демо →
Частые вопросы
Обязательно ли проверять клиента перед выдачей рассрочки?
Не обязательно, но рекомендуется. Рассрочка без проверки — риск. Проверка за несколько минут значительно снижает риск невозврата.
Что такое скоринг KATM?
KATM — кредитное бюро. Оно показывает кредитную историю клиента: брал ли он раньше кредит, платил ли вовремя. Это помогает оценить надёжность нового клиента.
Зачем нужен MyID?
MyID — биометрическое подтверждение личности. Оно подтверждает, что клиент действительно тот, за кого себя выдаёт, и что его документы верны, предотвращая заключение договора с поддельной личностью.
Как оценить платёжеспособность клиента?
Сравните ежемесячный платёж с доходом клиента. Общее правило: ежемесячный платёж не должен превышать 30–40% дохода. Увеличение аванса также снижает риск.